美国最大的23家银行今年通过了美联储所谓的压力测试，这表明尽管最近的银行业危机导致硅谷银行(Silicon Valley Bank)、签名银行(Signature Bank)和第一共和国银行(First Republic Bank)破产，但美国的银行体系仍然具有弹性。
美联储周三发布的报告确实显示出中型银行和“超级区域性”银行的一些相对疲弱，其中一些银行获得了及格评级，但缓冲能力比平时要小。这些结果可能会让投资者和政策制定者感到惊讶。
美联储政策制定者还暗示，由于今年早些时候的银行业危机，他们可能会在未来的几次测试中加大难度。
美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔(Michael Barr)在一份声明中表示:“我们应该对风险可能出现的方式保持谦虚，并继续努力，确保银行能够抵御一系列经济情景、市场冲击和其他压力。”
美元的汇率对加元有利“压力测试”自大衰退和2008年金融危机后实施以来，已成为美国金融体系的年度成绩单。每年的测试都有所不同，但通常都是美联储的测试，看看如果失业率飙升，经济活动严重萎缩，银行业的损失会有多大。
美联储还利用当前事件来确定他们的设想。例如，央行此前曾对银行进行过测试，以抵御冠状病毒大流行引发的双底衰退的可能性。
在2023年的测试中，美联储假设了一种情景，即出现严重的全球衰退，导致商业房地产价格下跌40%，办公室空置率大幅上升，房价下跌38%。在美联储最糟糕的情况下，失业率将升至10%——目前为3.7%。
在这种情况下，23家最大的银行将合计亏损5.41亿美元，它们的资本充足率将从12.4%降至10.1%。美联储表示，这与前几年相当。
一家银行的压力资本比率必须至少达到4.5%，才能被视为合格。集体平均水平远高于这个数字。
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美联储进一步测试了拥有大量交易账目的银行的资产负债表，看看它们是否能够承受通胀飙升和利率上升造成的市场冲击。结果表明，这些银行能够承受这样的冲击。
硅谷银行倒闭:美联储在2021年11月开始意识到利率和流动性风险在这些测试中，资本充足率最低的银行是中型银行，如M&T Bank和Citizens Bank，以及超级地区银行，或拥有全国业务且资产超过5,000亿美元的银行，如US Bancorp和Truist。尽管投资者并不像小型银行那样担心这些银行，但它确实表明，那些不被认为“太大而不能倒”的银行在高利率和通胀下挣扎。
根据美联储的测试，美国银行(US Bank)的资本充足率将为6.6%，信托银行(Truist)为6.7%，公民金融(Citizens Financial)为6.4%。
今年接受测试的23家银行少于2022年的34家，因为美联储在2019年决定，允许资产规模在1000亿至2500亿美元之间的银行每隔一年接受一次测试。
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